Центробанк предлагает при расчёте долговой нагрузки учитывать адрес заёмщика

08 октября 2018

Аналитики Банка России предложили учитывать место регистрации заёмщика при установлении максимально допустимого порога долговой нагрузки. Об этом говорится в аналитической записке «Кредитование домохозяйств в разрезе федеральных округов по данным опроса финансов домохозяйств: региональные особенности и потенциальные риски», опубликованной на сайте Центробанка.

Такой вывод сделан на основе микроданных обследования финансов домохозяйств. Оказалось, что регионы крайне неоднородны по уровню проникновения кредита: например, в Северо-Кавказском федеральном округе имеют кредиты только 15% домохозяйств, тогда как в Уральском округе – 40%.

– Мы приходим к выводу, – говорится в записке, – что макропруденциальная политика, нацеленная на ограничение долговой нагрузки, должна учитывать различия регионов по их чувствительности к резким изменениям доходов и занятости. Более чувствительные к таким негативным изменениям регионы должны иметь более низкую долговую нагрузку.

По данным аналитиков, больше всего закредитованы жители Сибирского, Уральского и Дальневосточного федеральных округов. Меньше – граждане Северо-Кавказского, Центрального, Приволжского и Южного федеральных округов.

Эксперты сделали вывод: чем регион богаче, тем выше у населения степень концентрации кредитов. На закредитованности сказываются, однако, не только размер доходов, но и наличие других ликвидных активов, а также ожидание роста доходов.

Жители Центрального округа берут мало кредитов потому, что располагают и высокими доходами, и другими ликвидными активами, которые можно быстро и с минимальными затратами обратить в денежные средства.

Больше всего кредитов у населения, проживающего в Сибирском, Уральском и Дальневосточном федеральных округах. В Сибирском округе, например, в 2015 году займы взяли 20% жителей и 40% домохозяйств, хотя уровень доходов там высокий. Аналитики предполагают, что это связано с нехваткой у сибиряков ликвидных активов или у населения ожидания роста доходов завышены.

На юге России валовый региональный продукт (ВРП) на душу населения ниже. Люди здесь активнее начинают брать кредиты в ожидании снижения доходов и потери работы. Но опасность в том, предупреждают аналитики Центробанка, что население может принимать длительные шоки, связанные с занятостью и доходами, за временные.

Как уже сообщалось, с 1 октября 2019 года Банк России ограничит выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой: при одобрении кредитной заявки банки будут обязаны рассчитывать PTI – показатель отношения месячного платежа по кредиту к месячному доходу.

В 2019-м году Банк России планирует провести «калибровку» зависимости уровня риска от показателя долговой нагрузки для его использования при установлении значений макропруденциальных надбавок. Расчёт этого показателя будет сделан обязательным также для микрофинансовых организаций.

 

Еще по теме:

Загружаем новости...
Новости компаний
18 октября 2018, 16:17

НАПКА и «МиР» договорились о сотрудничестве

Соглашение о сотрудничестве заключили саморегулируемые организации Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и «Микрофинансирование и Развитие» («МиР»). Основные цели сотрудничества – защита прав потребителей финансовых продуктов и услуг, предотвращение возможных нарушений прав граждан и повышение уровня доверия физлиц к деятельности СРО. 

18 октября 2018, 12:16

Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия) награждён за лучший проект

В номинации II Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых МФО, «Лучший проект микрофинансовой организации в сфере повышения финансовой доступности» (среди некоммерческих МФО) стала  микрокредитная компания «Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)». Церемония награждения состоялась в рамках бизнес-форума MFO RUSSIA FORUM.

17 октября 2018, 18:05

«Домашние деньги» нашли желающих вложиться в них ещё раз

Инвесторы находящейся на грани банкротства и исключённой из госреестра микрофинансовой компании «Домашние деньги», надеясь вернуть потерянные в ней средства, зарегистрировали новую компанию под названием «Рефинансирование долгов». Инициатор этой идеи, руководитель МФК Е. Бернштам в новое предприятие вкладываться не будет, он выступит лишь в качестве консультанта.

17 октября 2018, 10:06

В Чеченской Республике МКК «Баракат» поддерживает малоимущих земляков

Микрокредитная компания (МКК) некоммерческий фонд «Баракат», осуществляющая свою деятельность в Чеченской республике, стала победительницей II Всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых МФО. «Баракат» отмечен в номинации «Лучший проект микрофинансовой организации для льготной категории физических лиц и наиболее уязвимых групп населения». 

Яндекс.Метрика