Центробанк предлагает при расчёте долговой нагрузки учитывать адрес заёмщика

08 октября 2018

Аналитики Банка России предложили учитывать место регистрации заёмщика при установлении максимально допустимого порога долговой нагрузки. Об этом говорится в аналитической записке «Кредитование домохозяйств в разрезе федеральных округов по данным опроса финансов домохозяйств: региональные особенности и потенциальные риски», опубликованной на сайте Центробанка.

Такой вывод сделан на основе микроданных обследования финансов домохозяйств. Оказалось, что регионы крайне неоднородны по уровню проникновения кредита: например, в Северо-Кавказском федеральном округе имеют кредиты только 15% домохозяйств, тогда как в Уральском округе – 40%.

– Мы приходим к выводу, – говорится в записке, – что макропруденциальная политика, нацеленная на ограничение долговой нагрузки, должна учитывать различия регионов по их чувствительности к резким изменениям доходов и занятости. Более чувствительные к таким негативным изменениям регионы должны иметь более низкую долговую нагрузку.

По данным аналитиков, больше всего закредитованы жители Сибирского, Уральского и Дальневосточного федеральных округов. Меньше – граждане Северо-Кавказского, Центрального, Приволжского и Южного федеральных округов.

Эксперты сделали вывод: чем регион богаче, тем выше у населения степень концентрации кредитов. На закредитованности сказываются, однако, не только размер доходов, но и наличие других ликвидных активов, а также ожидание роста доходов.

Жители Центрального округа берут мало кредитов потому, что располагают и высокими доходами, и другими ликвидными активами, которые можно быстро и с минимальными затратами обратить в денежные средства.

Больше всего кредитов у населения, проживающего в Сибирском, Уральском и Дальневосточном федеральных округах. В Сибирском округе, например, в 2015 году займы взяли 20% жителей и 40% домохозяйств, хотя уровень доходов там высокий. Аналитики предполагают, что это связано с нехваткой у сибиряков ликвидных активов или у населения ожидания роста доходов завышены.

На юге России валовый региональный продукт (ВРП) на душу населения ниже. Люди здесь активнее начинают брать кредиты в ожидании снижения доходов и потери работы. Но опасность в том, предупреждают аналитики Центробанка, что население может принимать длительные шоки, связанные с занятостью и доходами, за временные.

Как уже сообщалось, с 1 октября 2019 года Банк России ограничит выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой: при одобрении кредитной заявки банки будут обязаны рассчитывать PTI – показатель отношения месячного платежа по кредиту к месячному доходу.

В 2019-м году Банк России планирует провести «калибровку» зависимости уровня риска от показателя долговой нагрузки для его использования при установлении значений макропруденциальных надбавок. Расчёт этого показателя будет сделан обязательным также для микрофинансовых организаций.

 

Еще по теме:

Загружаем новости...
Новости компаний
11 декабря 2018, 12:48

Руководители и главные бухгалтеры КПК обсудили актуальные вопросы бухучёта

Национальный учебный центр кредитной кооперации провёл семинар «Актуальные вопросы бухгалтерского учёта, налогообложения и отчётности в КПК». Его участники под руководством директора СРО «Народные кассы-Союзсберзайм» Е. Грудановой и аудитора С. Нючевой рассмотрели актуальные вопросы бухгалтерского учёта и налогообложения кредитных потребительских кооперативов.

10 декабря 2018, 19:22

Кредитные кооперативы в «Финансовую элиту» не попали

В г. Москве были вручены награды ежегодной премии «Финансовая элита России». Премия вручалась уже в 14-й раз, и её лауреаты, по традиции, определялись в номинациях «Гран-при», «Надёжность», «Динамика развития», а также в индивидуальных и специальных номинациях за достижения в финансовой сфере. Как и в прошлом году, кредитные потребительские кооперативы остались без наград.

6 декабря 2018, 09:25

Тамбовский КПК «Золотая Русь» сделал правильный выбор

На XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности были объявлены победители IV Всероссийского конкурса детского и юношеского творчества «Дело моей мечты!». В номинации «Нарисуй обложку журнала «Микроfinance+»» победила 14-летняя Люба Парамонова из г. Тамбова. Её работа была представлена на конкурс кредитным потребительским кооперативом «Золотая Русь».

4 декабря 2018, 13:46

КПК «Союз» получил «Золотой рубль»

Кредитный потребительский кооператив «Союз» из г. Арсеньева Приморского края стал обладателем премии «Золотой рубль» в номинации «Информационная открытость». Награждение состоялось в рамках XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: трансформация», организованной НАУМИР и РМЦ и завершившейся в г. Санкт-Петербурге.

Яндекс.Метрика