В стране разрабатывается Стандарт ответственного ипотечного кредитования

«Дом. РФ» при участии специалистов Банка России ведёт разработку стандарта ответственного ипотечного кредитования, цель которого – сформировать публичные и прозрачные правила взаимодействия банка и заёмщика при выдаче кредита. Финальная версия документа должна появиться в конце 2018- начале 2019 года. О том, каким может оказаться стандарт, рассказывают «Известия».

Прирост объёмов ипотечного кредитования только за восемь месяцев текущего года составил 64%. Бурное развитие рынка ипотеки и привело к необходимости создать стандарт ответственного жилищного кредитования.

В документе отмечается, что на этапе продвижения банк должен будет предоставить максимальный объём информации клиенту и убедиться, что он адекватно оценивает принимаемые на себя риски.

Банк вменяется сообщить гражданину и о возможной реструктуризации в случае возникновения у него проблем. При этом реструктуризация должна быть экономически целесообразной как для должника, так и для кредитора.

Досудебное урегулирование долга должно стать приоритетом над его досрочным истребованием и взысканием объекта ипотеки, то есть жилья.

Сегодня ключевыми проблемами ипотечного рынка являются большой срок обслуживания кредита, нагнетание страхов у потенциальных заёмщиков и смещение законодательства в пользу кредитора.

Руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов говорит, что заёмщики зачастую не читают договоры и не знают, что делать в сложной ситуации. Граждане также жалуются, что банк не идёт навстречу и не готов рассматривать реструктуризацию. Однако эта проблема решается: с 2019 года банки могут обязать реструктурировать кредит, если у заёмщика возникли трудности.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает появление стандарта ответственного ипотечного кредитования весьма полезной инициативой, особенно в период активизации спроса населения на жилищные займы.

По её мнению, финансовая грамотность большинства людей остается слабой, поэтому всестороннее разъяснение нюансов такого долгосрочного кредитного продукта, как ипотека, пойдет на пользу потенциальным заёмщикам и позволит им взвешенно подойти к принятию решения.

В «Дом. РФ» поясняют, что применение стандарта не повлечёт дополнительных расходов для банков. Внедрение документа должно снизить потери кредиторов и заёмщиков в случае дефолта и продажи жилья, а также повысить доверие к ипотеке и всей банковской системе.

Стандарт поможет банкам дополнять или менять свои бизнес-процессы, а для заёмщиков станет полезной справочной базой по вопросам ипотеки, отметили в ВТБ.

Как у всякого документа, у  новации есть и обратная сторона. В краткосрочном периоде внедрение стандарта всё-таки может привести к росту затрат банков, считает Е. Щурихина.

Если стандарт станет обязательным для всех, рост издержек способен повысить стоимость услуг для клиентов, полагают в ВТБ, и может снизить инновационную активность банков в области ипотечного кредитования, продуктов для клиентов станет меньше.

В долгосрочной же перспективе от появления стандарта выиграют не только заемщики, но и банки, полагает Е. Щурихина. Это, по её мнению приведёт к улучшению качества клиентской базы.

Сейчас самые надёжные клиенты берут ипотеку осторожно. Появление четких правил снимет напряжённость: вдумчивые, а значит, качественные заёмщики не будут бояться брать жилищный кредит, понимая все риски и зная, что в сложной ситуации смогут рассчитывать на прозрачный механизм реструктуризации и досудебного урегулирования.