Важные новости, Регулирование

Центробанк не намерен ослаблять свою политику на рынке микрофинансирования

03 июня 2019

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Государственной Думы выступила с годовым отчётом Банка России. Сам отчёт был направлен в Госдуму три недели назад, и за это время происходили встречи Э. Набиуллиной с депутатами в рамках рабочих групп, фракций и профильных комитетов. Предлагаем некоторые тезисы выступления главы Центробанка.

Основная цель – инфляция вблизи 4%. Цели по инфляции мы впервые достигли в 2017 году, в тот срок, когда и обещали.

Если в 2017 – начале 2018 года и внутренние, и внешние факторы складывались благополучно, мы могли понижать ключевую ставку, то во второй половине 2018 года появились существенные инфляционные риски. В их числе – рост цен на бензин, ослабление обменного курса рубля как из-за оттока капитала с развивающихся рынков, так и вследствие обострения геополитического фона, решение о повышении НДС.

В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки.

Для рынка потребительского кредитования с осени этого года вводится показатель долговой нагрузки граждан – отношение долга к доходу, который должны будут учитывать и банки, и микрофинансовые организации когда выдают займы. В среднем по стране уровень долговой нагрузки населения около 10 %, то есть такую часть своего дохода люди в среднем направляют на выплаты по кредитам. Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берёт кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов уже 44% своего дохода.

Ставки по кредитам снижались большую часть года – до того, как начали расти инфляционные риски и Банк России повысил ключевую ставку. Сейчас мы ожидаем, что ставки вновь начнут уменьшаться на базе снижения инфляции.

Ипотека росла высокими темпами в прошлом году, ставки по ипотеке также снижались большую часть года. Сейчас после короткого периода роста – с исторически низкого уровня в 9,4% у нас рост был до 10,4% – банки вновь начали объявлять о снижении ставок. И мы считаем совершенно реальным достижение уровня ставок по ипотеке до 8%.

Рынок микрофинансирования в прошлые годы, да и сейчас был и является объектом вполне справедливой критики – ростовщические проценты, невообразимые штрафы и пени. Здесь мы значительно ужесточили регулирование микрофинансовых организаций. Сейчас на рынке в два раза меньше таких организаций, чем было пять лет назад. Ставки теперь по закону будут ограничиваться 1% в день. Полная стоимость займа с учетом всех возможных штрафов и пеней – 1,5 суммами займа. При таких условиях люди действительно смогут решать свои временные финансовые трудности с помощью микрофинансирования, не оказываясь в итоге в худшей ситуации.

В том, что касается защиты граждан от мошенничества, наша задача – сократить до минимума время от выявления финансовой пирамиды или организации, которая нелегально предоставляет финансовые услуги, до их ликвидации. В прошлом году было выявлено 168 пирамид, что на четверть больше, чем годом ранее.

Большую опасность для граждан представляют чёрные кредиторы, которые часто под вывеской микрофинансовых организаций предлагают займы, иногда под залог жилья, а потом требуют с людей безумные деньги. В основном черные кредиторы действуют через Интернет, и нам надо остановить этот процесс, поэтому мы просим дать полномочия Центральному банку в том числе по оперативной блокировке сайтов, где рекламируются незаконные финансовые организации.

Чтобы снизить вероятность того, что человек попадет в ловушку черных кредиторов, с прошлого года мы ведём проект с «Яндексом» по маркировке сайтов легальных микрофинансовых организаций – у них специальные значки – которые заслуживают доверия, которые в реестре Центрального банка. Мы обсуждаем аналогичные проекты сейчас и с другими поисковыми системами.

В ряде регионов – с большим числом труднодоступных и малонаселённых пунктов, в сельской местности – уровень доступности финансовых услуг невысок. И проблема там остаётся острая: мы поэтому в прошлом году приняли специальную программу, рассчитанную на три года, по повышению финансовой доступности, и разворачиваем работу по каждому региону с учётом специфики региона.

Наши основные меры: взаимодействие с крупнейшими банками, которые имеют реальную сеть по всей стране, с тем чтобы они сохраняли присутствие в таких населённых пунктах до появления альтернатив, в том числе через мобильные офисы и многофункциональные автоматические устройства, новые форматы – простые операции через отделения почты, возможность выдачи наличных через торговые точки. Это теперь разрешено.

 

Ещё по теме:

Загружаем новости...
Кооперативные новости
22 марта 2019, 14:37

Межрегиональный союз кредитных кооперативов попросил прощения у коллег

Лишённый Центробанком статуса саморегулируемой организации Межрегиональный союз кредитных кооперативов считает решение Банка России несправедливым. Об этом говорится в заявлении, опубликованном на сайте организации. «Горько и стыдно сообщать о постигшей всех нас беде – о лишении нашего союза статуса СРО», – так оценивает ситуацию руководство организации.

22 марта 2019, 14:09

Компания «СМСФинанс» первой в России запустила программу по списанию долгов малообеспеченным гражданам

МФК «СМСФинанс» (головной офис находится в новосибирском Академгородке) простила своим заёмщикам более полумиллиона рублей. Это стало возможным в результате запуска разработанной в компании уникальной программы по оптимизации долговой нагрузки населения, цель которой – оздоровление кредитного климата, повышение платёжной дисциплины и финансовой грамотности заёмщиков.

15 марта 2019, 13:23

Объединения кредитных союзов России и Таиланда подписали Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве

Состоялось подписание Меморандума о взаимопонимании и сотрудничестве между российской Лигой кредитных союзов и Ассоциацией кредитно-сберегательных кооперативов Таиланда. Тайская делегация, состоявшая из представителей кооперативов – членов Ассоциации, во главе с президентом Ассоциации Уеерой Уонгсаном прибыла в Россию с рабочим визитом для обмена опытом.

20 февраля 2019, 16:14

Ассоциация «Гардарика» подвела итоги 2018-го года

В г. Санкт-Петербурге состоялось очередное Общее собрание членов ассоциации «Гардарика», на котором были рассмотрены итоги деятельности организации в прошлом году, проведена ротация членов Совета ассоциации и избран его председатель, утверждены финансовые документы и определены приоритеты дальнейшего развития. Первым же был рассмотрен вопрос о приёме новых членов.

Яндекс.Метрика