Советы пайщикам

22 апреля 2019, 08:57

Стоит ли иметь дело с кредитными потребительскими кооперативами?

У кредитного потребительского кооператива есть целый ряд преимуществ перед банками. Прежде всего, это более простая процедура оформления займа. И бумаг меньше, и отношения проще (попробуйте в банке попросить 15 000 рублей на два месяца).

Во-вторых, в отдалённых районах или небольших деревнях и селах, отделений банков практически нет – невыгодно. А вот кредитный потребительский кооператив есть практически всегда, потому что деньги сюда не привозят издалека – бюджет кооператива формируется за счёт его пайщиков – местных жителей.

В-третьих, отдав на хранение свои деньги кредитному потребительскому кооперативу на процентах можно «заработать» больше, чем в банке. Сейчас, например, примерно в два раза.

Но, безусловно, есть и риски (хотя, есть они и в банках).

Мы решили познакомить нашу аудиторию с тем, что думают по этому поводу ответственные работники региональных отделений Центробанка.

Сначала фрагмент интервью, которое начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного ГУ Банка России Виталия Мостового дал «Приморской газете».

– Виталий Валентинович, расскажите, что вообще такое кредитные потребительские кооперативы (КПК) и почему их называют «кассами взаимопомощи»?

– Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан или компаний для финансовой взаимопомощи друг другу. Например, один член кооператива принёс свои сбережения, чтобы получить процент на внесённые сбережения, а другой пайщик тут же взял заём, попользовался и вернул. Так работает принцип взаимопомощи.

Кооперативы выполняют важную функцию по обеспечению доступности финансовых услуг, особенно в тех населённых пунктах, где нет крупных банков. Обычно КПК организуют пайщики в небольших сёлах или городах, где кроме как в кооперативе взять заём негде. Однако можно встретить объединение пайщиков не только по территориальному, но и профессиональному или социальному принципу.

Получить заём в кооперативе пайщикам гораздо проще, чем в банке: не понадобится собирать различные справки, да и процент будет выше, чем в банке.

– Как узнать, что кооператив надёжный и безопасный?

– Есть несколько простых вариантов проверки кооперативов. Первый шаг – посмотреть свидетельство о регистрации в налоговой инспекции. Важно обратить внимание на то, какая указана юридическая форма организации кооператива. В свидетельстве должно быть написано «кредитный потребительский кооператив» – сокращенно КПК. Все остальные формы: ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК никакого отношения. И название, например, ООО «Кредитный потребительский кооператив» – явный обман.

Второй шаг – проверить кооператив в реестре Банка России. Нужно зайти на сайт регулятора в раздел «финансовые рынки» и перейти на страницу «надзор за участниками финансовых рынков», там есть реестр КПК. Он постоянно обновляется и формируется на основе данных налоговой службы.

Третий шаг – проверить, является ли кооператив членом саморегулируемой организации (СРО). У каждой саморегулируемой организации есть реестр тех членов, которых они объединяют. На сайте Банка России есть также перечень СРО КПК, через него можно перейти на сайт любой организации. Вот три нехитрых метода проверки кооператива.

– Какие ещё способы проверки кооператива Вы посоветуете человеку, который хочет стать пайщиком?

– Нужно изучить различные отзывы о кооперативе – их можно поискать в интернете, поговорить с другими пайщиками. Можно посмотреть, были ли у кооператива судебные дела, и проверить организацию в службе судебных приставов. Также нужно проверить документы, например, узнать кому выдаются займы и на какие цели.

Есть ещё несколько важных факторов, которые должны заставить задуматься о надёжности кооператива. Так, если кооператив предлагает доходность выше разрешённой – это возможный риск. Максимальная доходность вложений составляет 1,8 от действующей ключевой ставки, то есть в нынешних условиях рынка доходность КПК не может составлять выше 13,95% годовых. Насторожиться стоит, если вы столкнулись с агрессивной рекламой про «застрахованность вкладов» – КПК в государственную систему страхования вкладов не входят. Кроме того, необходимо проявлять особую внимательность, когда организация предлагает деньги или бонусы за активное привлечение новых пайщиков-вкладчиков: вы рискуете стать не участником КПК, а жертвой финансовой пирамиды.

– Как людям защитить сбережения в кооперативе?

– Как я уже говорил, сбережения пайщиков кооператива не входят в государственную систему страхования вкладов, поэтому нужно посмотреть, страхует ли КПК средства в страховых компаниях. Перед тем как стать пайщиком кооператива, нужно обязательно выяснить этот нюанс и желательно проверить указанную страховую компанию: узнать, если ли у неё действующая лицензия и не отозвана ли она. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка». Вместе с тем любой пайщик может сам выбрать страховую компанию и застраховать свои сбережения, которые он вложил.

Конечно же, нужно изучать договор. Также важно знать, какой процент невозврата в кооперативе, где организация размещает средства путём выдачи займа. При невозврате сбережений можно подать в суд. Кроме того, можно подать обращение в Банк России через интернет-приёмную – ответ придет либо на электронную почту, либо заказным письмом.

А вот что специалисты Отделения по Тульской области ГУ Банка России по ЦФО рассказали сайту myslo.ru.

Пайщик кредитного потребительского кооператива должен чётко понимать, что он одновременно является собственником, клиентом, управленцем, должником и кредитором.

Это даёт каждому пайщику возможность активно влиять на принимаемые решения, участвовать в деятельности организации. Но это также предусматривает и особую ответственность: если по итогам года КПК терпит убытки, покрывать их, при недостаточности имущества кооператива, придется самим пайщикам – путём внесения дополнительных взносов. Поэтому будьте активны, принимайте участие в жизни КПК, посещайте собрания, изучайте отчётность. Обратите внимание, что кооператив может не только привлекать средства от пайщиков, но и выдавать займы, причем только членам кооператива, а не сторонним лицам. Не стесняйтесь задавать вопросы и высказывать своё мнение, проверяйте сведения о кандидатах в правление и о платёжеспособности заёмщиков.


22 марта 2019, 17:27

Что делать пайщикам кредитных кооперативов, состоявших в закрытых СРО?

Без преувеличения можно сказать, что лишение Межрегионального союза кредитных кооперативов статуса саморегулируемой организаций потрясло рынок. Более 190 000 пайщиков более 240 кредитных потребительских кооперативов теперь не могут ни получить займы, ни сдать свои денежные средства на сбережения. Под угрозой оказалась деятельность кооперативов, входивших в Межрегиональный союз кредитных кооперативов, в целом.

Что пайщикам предпринять в такой ситуации?

Вот что советует директор Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»» Марат Овчиян:

– Прежде всего хочу сказать, что мы с сожалением узнали об исключении Межрегионального союза кредитных кооперативов из реестра саморегулируемых организаций. С сожалением, потому что с руководством и персоналом этой организации, да и со многими из пайщиков, входивших в него кооперативов, мы поддерживаем давние партнёрские отношения. С сожалением, потому что понимаем, что при нашей, и так не простой, жизни, пайщики кредитных потребительских кооперативов, являвшихся членами Межрегионального союза кредитных кооперативов, сейчас столкнулись с проблемой ограничения деятельности – нельзя принимать новых членов, выдавать займы, принимать денежные средства на сбережение.

И это ограничение будет действовать до тех пор, пока кредитный потребительский кооператив, входивший в саморегулируемую организацию, деятельность которой прекращена, не вступит в другую СРО.

Как это сделать?

Решение о выборе другой СРО принимается общим собранием пайщиков кредитного потребительского кооператива, и никем другим. Решение о проведении общего собрания принимается правлением кооператива как минимум за месяц до даты проведения, о которой сообщается всем пайщикам (если только общее собрание уже не назначено на более раннюю дату, и в повестку дня не включён вопрос «Разное», в рамках которого можно рассмотреть вступление в саморегулируемую организацию). Решение о вступлении в СРО принимается двумя третями голосов пайщиков, присутствующих на общем собрании членов кредитного кооператива.

Какими критериями руководствоваться при выборе саморегулируемой организации?

Безусловно, прежде всего – это репутация организации, её надёжность и компетентность её работников. Получить информацию о действующих СРО можно в Центральном банке, много её и в интернете.

Я бы предложил выбирать саморегулируемую организацию, которая не обещает «квази-комфортные» условия членства, когда кооператив лишь платит взносы, а СРО имитирует саморегулирование – это тупиковый путь. Например, в СРО «Содействие» мы активно осуществляем контрольные функции, и намерены и дальше интенсифицировать процедуры и методы контроля. Но всё это делается не для того, чтобы усложнить жизнь кредитным потребительским кооперативам или понравиться регулятору, а для того, чтобы сделать нашу с вами деятельность более качественной, более цивилизованной, привести её в соответствие с многочисленными требованиями регулятора и предупредить возможные претензии со стороны Банка России и других надзорных органов.

При этом мы дорожим партнёрскими отношениями со всеми нашими участниками, не прибегаем к «менторству», а стараемся разъяснить суть существующих требований и определить приемлемые условия их соблюдения.

Как правило, в саморегулируемой организации действует предварительный режим одобрения её правлением возможности членства кредитного потребительского кооператива в СРО.

Например, на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»» можно скачать бланк заявления о вступлении в СРО, заполнить его и направить нам в электронном виде. В режиме подготовки заключения мы поближе познакомимся с кандидатами на вступление в Ассоциацию и сможем вынести на правление организации мотивированное заключение о возможности участия кредитного потребительского кооператива – заявителя в СРО.

После того, как правление саморегулируемой организации примет положительное решение о возможности участия в ней КПК, кооператив сможет направить в СРО установленный пакет документов, на основании которого правление примет решение о приёме кредитного потребительского кооператива в члены саморегулируемой организации.

Если к тому времени пайщики ещё не успеют провести общее собрание, то решение о приёме КПК в СРО «Содействие» может быть принято под «отлагательным условием» – до принятия соответствующего решения общим собранием.

Таким образом, кооператив сможет провести процедуру вступления в СРО в минимально возможные сроки.

Если у пайщиков есть ещё вопросы по этому поводу, то вы можете задать их непосредственно ко мне по телефону +79036494884 или по электронной почте marat@smolfinance.ru.

Всегда буду рад подсказать оптимальное решение.


19 марта 2019, 15:02

Как защититься от незаконных действий коллекторов

Управление Федеральной службы судебных приставов г. Москвы подготовило памятку, в которой рассказывает должникам как правильно вести себя с коллекторами. Документ детально прописывает, как защититься от незаконных действий взыскателей долгов. Естественно, что контакты в документе указаны для жителей г. Москвы.


30 января 2019, 16:40

Как банки обманывают своих заёмщиков

Никто не считал, сколько клиентов пострадало от недобросовестных банкиров, согласившись на дополнительные услуги, которые были преподнесены как обязательные. Вот примерный перечень самых распространенных схем обмана заёмщиков при оформлении кредита.


13 января 2019, 11:21

Чего не стоит говорить при общении с сотрудниками кредитного потребительского кооператива

О кредитных кооперативах пишут много разного. Да, бывают в них недобросовестные руководители, сотрудники и пайщики (как правильно выбрать надёжный кооператив мы поговорим в следующий раз), а сейчас хотим рассказать, как самим не создать себе проблемы неосторожным словом. Итак, три фразы, которые не стоит произносить в кредитном потребительском кооперативе (впрочем, нигде их не стоит произносить).


3 января 2019, 14:26

Что изменится для ваших финансов в 2019-м году?

В наступившем году вступают в силу несколько законов и изменений к ним, которые прямо влияют на финансовое состояние граждан. Сегодня мы расскажем о них.


24 декабря 2018, 18:12

Как отметить Новый год без финансовых забот

Новый год, безусловно, всеми любимый праздник, полный надежд, мечтаний и волшебства. А финансовые аналитики спустят вас на землю, заявив, что с точки зрения управления личными финансами, предновогодние дни – время повышенных рисков. В этот период значительная часть россиян теряет контроль над своими расходами, и уже в январе многие семьи ощущают в своих бюджетах внушительные дыры.


Яндекс.Метрика